Una Modificación Aruina el Credito?

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Real Estate Agent with Referral Realty, Inc.

Mis clientes aprendieron la respuesta a esa pregunta de una forma muy difícil. Cuando empezamos la búsqueda de su casa el puntaje de su crédito sobrepasaba los 750.  Ellos tenían una casa como inversión y estaban a tiempo con los pagos de su hipoteca.  Con su ingreso ellos calificaban perfectamente para un nuevo préstamo, un préstamo para su residencia primaria aun y cuando ellos ya tenían una propiedad como inversión.  En el proceso hicieron algunas ofertas  por unas propiedades en venta corta pero ya no se realizaron, y ellos finalmente decidieron adquirir una que estaba como venta regular (Esto fue ya con unos 6 meses en la búsqueda de su casa). Nos aceptaron la oferta, la casa era bella y ellos estaban bien entusiasmados;  pero entonces la oficina de préstamos saco su reporte de crédito actualizado.

El puntaje de su crédito se había reducido alrededor de 180 puntos. Al oír esto mi corazón se hundió.  Mi cliente me llamo diciendo, "No sé qué paso.  No hemos hecho grandes compras. No hemos hecho nada más que modificar la hipoteca de nuestra casa de inversión."  Entonces  vino a darse cuenta que la modificación de esa hipoteca fue la razón de que el puntaje de su crédito se redujera. Aun con este nuevo puntaje pudimos  obtener la casa. Pero cuando que el crédito reporta "pagos parciales," los prestamistas no quieren tocar ese reporte. No nos hemos dado por vencidos y la oficina de préstamos está trabajando duro en hacer que algo pase, pero lo que se suponía que fuera una compra fácil, ha resultado una amarga experiencia.

 Yo no estoy segura como ellos lograron que se aprobara la modificación de su hipoteca, pero lo hicieron. Ellos pensaron que podían intentarlo y ver que pasaba.  Ellos no estaban en problemas financieros, pero pensaron que hacia sentido financieramente el renegociar  los términos de su hipoteca con el prestamista; y que ellos podrían estar ahorrando unos cientos de dólares mensuales y si el prestamista estaba de acuerdo, ¿Por qué no? Desafortunadamente, ellos estaban  mal informados.  Y aun que la mayoría de las modificaciones de hipotecas son para personas con problemas financieros, hay un gran grupo de individuos que intentan la modificación de hipoteca como una forma de negociar con el banco una reducción de la tasa de interés. Lo ven como una refinanciación sin los gastos de cierre y sin preocuparse por la valuación de su casa. La verdad es que una modificación no es una refinanciación. Pero si usted está en una mala situación financiera y la modificación de su hipoteca es la única salida, entonces y solo entonces, hágalo.  Sin embargo, si usted está bien y quiere preservar el puntaje de su crédito y/o comprar una casa en el futuro NO LO HAGA.

Aun y cuando hay algunas formas de modificar su hipoteca, se puede hacer de tal forma que el impacto en su crédito sea limitado. Usted realmente tiene que hacer su tarea y como parte del proceso de modificar su hipoteca, usted necesita negociar el cómo va a ser esto reportado. Desde mi punto de vista,   hacer esto tiene un riesgo potencial muy grande.

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Lending / Financial
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modificacin de hipoteca
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Rainer
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Luisa Rodriguez

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